员工遇难后，才发现保险合同中的关键内容竟是无效的，投保人走上了漫长的5年诉讼之路。

　　□杨奇 康燕

　　为23名员工投保的“人身意外伤害险”，在两名员工遭遇海难失踪后索赔时才知道，保险合同中最重要的条款竟是无效的！为了两份“伤害险”，投保人踏上了历时5年的索赔路，并和保险公司对簿公堂。近日，这起保险官司在盐城盐都法院一审，法院判决保险公司退回保费的80%，并承担赔偿金的80%。保险公司不服上诉后，盐城中院维持了原判决。

　　索赔：5年波折不寻常

　　沈原清是响水一家航运公司的老板。2006年4月上旬，某保险公司响水分公司保险业务员汪彬向他推销“家庭平安人身意外伤害保险”的产品，对方称该产品谁投保、谁受益，一旦被保险船员发生伤亡事故，投保人可以得到赔偿，可以弥补和减少自己对伤亡船员的赔偿损失。

　　听了汪彬的宣传，沈原清为他雇佣的23名船员每人购买了三份“家庭平安人身意外伤害保险”，并于2006年4月10日支付保险费合计6900元。不巧的是，4月12日，沈原清的船只从浙江装运钢管到山东东营途中突遇大风，船体倾斜，钢管落水。

　　抢险过程中，船员孙大明和孙金洋二人不幸落水失踪。事故发生后，经多方寻找，二人始终下落不明。此后，两失踪船员家属要求沈原清给予赔偿，沈原清遂向保险公司要求理赔，但因无法确认两人的死亡索赔未果。

　　失踪人员确认死亡需两年时间，且需法院的公告。由于手头有买的保单，沈原清便与孙大明、孙金洋妻子分别达成协议，赔偿两人各173000元，其中包含其为孙大明和孙金洋投保的“家庭平安人身意外伤害保险”赔偿金各72000元。孙大明、孙金洋家属将该保险的索赔权转让给沈原清。沈原清认为，只要确认了两人死亡，自己就可以从保险公司拿到垫付的相关赔偿金。

　　2008年11月11日，响水县法院判决宣告孙大明、孙金洋二人死亡。沈原清据此向保险公司要求理赔，但保险公司表示，保险合同无效，拒绝赔偿。沈原清随后将保险公司告上法院。